Låna pengar snabbt är inte alltid fel

Säkert har du liksom många därute i vårt ytterst konventionella lilla rike hört alla otäcka historier om att ta snabblån. Kronofogden rapporterar ständigt hur farligt det är att låna pengar snabbt, och det förefaller som om vi tror att snabblån och processen med att låna pengar snabbt på nätet automatiskt leder till skuldsättning. Så är det förstås inte. Jag har personligen tagit snabblån vid fyra tillfällen i mitt liv, och jag har aldrig varit kund hos Kronofogden, jag har inte ens hamnat hos Inkasso någon gång. Men det är jag. Man skulle kunna säga att mot bakgrund av mina personliga egenskaper och mitt sätt att tänka på och resonera runt ekonomi, så kan jag utnyttja snabblån och branschen för att låna pengar snabbt till min fördel. Jag ska försöka förklara hur jag tänker framöver. Men först ska jag ge ett par tips för situationer då den inte är så smart att ta ett snabblån. Vill du veta mer om det vanliga sättet att resonera runt Sms-lån så rekommenderar jag att du läser vidare här på Konsumentverkets sida om att låna pengar.

Då är det dumt att låna pengar snabbt! 

Det finns flera situationer där det är dumt att låna pengar snabbt till hög ränta. Var och en är ju sin egen lyckas smed, men det är verkligen ingen bra utgångspunkt att vässa sitt ekonomiska svärd, och ta ett snabblån, om man inte har en plan för hur man ska betala tillbaks lånet. Har du ingen som helst anning, så råder jag dig att avstå!

Det vanligaste när man lånar pengar snabbt och får in dem direkt på kontot är ju att man har någonstans mellan 15 till 60 dagars kredit. (Jag har även sett kreditgivare som ger 90 dagar, men det tillhör ovanligheterna tycker jag.) Så lika snabbt som du lånar pengarna , lika snabbt ska du betala tillbaks dem. Snabbt kommet, snabbt förgånget, som det heter.

Hela grejen med att låna pengar snabbt är enligt min mening att fylla ut en tillfällig ekonomisk lucka. En sådan kan vem som helst drabbas av. Kanske har man inte fått lönen utbetalad i tid, kanske väntar man på en återbetalning av en skuld, kanske har man räknat fel i sin privatekonomi och behöver några tusenlappar för att fylla ut ett tillfälligt glapp. Vad det än handlar om så ska möjligheten att låna pengar snabbt efterföljas av aktiviteten att betala tillbaks pengarna snabbt. Glöm aldrig det.

Låna pengar snabbt på kontot kan vara gratis första gången 
Jag skrev inledningsvis att jag själv har använt snabblån som ett sätt att låna pengar på till min fördel. Och det är faktiskt inte så svårt som det låter. Många kreditgivare lånar nämligen ut pengar gratis när du blir kund hos dem. De räknar ju med att du kommer låna pengar direkt någon gång i framtiden, och att få igenom kostnaden för sitt gratislån då. Men om du bara lånar en gång och sen aldrig mer får du ju ett lån till ingen ränta alls!

Aktiesparande - råd och rön

En aktie är en ägarandel i ett aktiebolag. En del aktiebolag noteras på börsen, där aktier köps och säljs. Aktiekurserna står varje dag i tidningen och på nätet. Aktier brukar ge en årlig avkastning i form av utdelning som betalas ut till aktieägarna. Har det gått dåligt för företaget blir det dålig utdelning till aktieägarna ellei ingen utdelning alls. Priset på aktien kan gå upp och ner.

Att köpa aktier innebär en möjlighet till bra avkastning, men du kan också förlora dina pengar. Det är svårt att få en bra riskspridning genom att enbart köpa enskilda aktier. Aktiesparande är ett aktivt sparande där du själv bestämmer vilket företag du vill satsa på.

Om du vill köpa aktier, välj bara sådana där du känner till verksamheten och också tror på den. Då kan du själv avgöra om du ska sälja dina aktier eller behålla dem. Att inte sälja sin "favoritaktie" i tid är dock ett av de vanligaste felen en aktiesparare gör. För att sprida riskerna är det bra om du kan välja aktier inom olika typer av verksamheter. Du kan också välja att köpa aktier i företag med en verksamhet som du vill stödja eller undvika företag med en verksamhet du inte gillar.

För köp och försäljning av aktier betalar du ett så kallat courtage till banken eller fondkommissionären/nätmäklaren som förmedlar köp och försäljning för din räkning.

Läs sedan på så att du är uppdaterad när det gäller dina aktier. Tidningarnas ekonomisidor samt företagens nätplatser och årsredovisning ar (som du kan skaffa kostnadsfritt, t ex via nä platserna) är exempel på var du kan få information som du kan ha nytta av när du äger aktier.

Mina favoritplatser för aktier, aktiesparande och aktieråd är Avanza och Redeye . 

Bostadslån och räntor - bunden och rörlig ränta

Ränta brukar vanligen definieras som kostnaden (eller avgiften) för att låna pengar. Men det finns olika typer av ränta. Vi brukar tala om bunden eller rörlig ränta, och många gånger när vi står i begrepp att låna pengar till boende så måste vi välja om vi vill ha bunden eller rörlig ränta. Här reder vi ut begreppen en aning.

Vad menas med bunden ränta? 
För att kunna låna ut pengar till privatpersoner måste banken i sin tur låna upp motsvarande pengar. För detta betalar banken en ränta. Du kan som privatperson välja att låna pengar till en fast/bunden ränta i t ex två år. Då betalar du samma ränta hela tiden. Banken lånar upp motsvarande pengar också till två års ränta. Efter två år måste du göra et nytt val kring din ränta.

Vad menas med rörlig ränta? 
En rörlig ränta är precis som namnet säger rörlig och inte fast. Den kan höjas eller sänkas och följer Riksbankens reporänta.

Ska jag välja bunden eller rörlig ränta när jag lånar pengar? 

Har man bunden ränta när man lånat pengar vet man precis vad l net kostar hela tiden. Med rörlig ränta kan kostnaden för att låna pengar ändras över en natt. Nu brukar inte ändringar av den rörliga räntan alltid vara så dramatiska, men även en litei höjning påverkar din ekonomi. Ju större lån, desto större blir effekten av en räntehöjning. Den rörliga räntan kan också sänkas och då blir det positivt för dig.

För den som köper hus för första gången kan det vara lämpligt att välja en kort bunden rän ta, t ex under ett år. Då hinner man vänja sig vid vad det kostar att äga och bo i ett eget hus och vet vilka marginaler som behövs i ekonomin. Efter att ha haft bunden ränta under en period kan man välja rörlig ränta. Det är också möjligt att ha en del av lånen med bunden ränta och del med rörlig. Ser man tillbaka i tiden har det varit billigast att ha rörlig ränta.

Spara pengar och placera pengar - några råd

Ditt behov av sparande varierar genom livet. Det handlar både om att skapa sig en grundtrygghet och om att kunna göra t ex en spännande resa. Börja med att fundera över vilka behov och drömmar du har och vad du behöver göra för att lyckas. Om du vill spara på mer än ett sätt kan du successivt bygga upp en egen sparfilosofi.

Ställ dig följande frågor:

• Vad ska jag spara till?
• Hur länge kan jag tänka mig att spara? 
• Hur Intresserad är jag av placeringar och ekonomiska frågor? 
• Hur stor erfarenhet av sparande och placeringar har jag?  
• Hur stor risk är jag beredd att ta? 
• Vill jag att mitt sparande ska bidra till ätt förändra företagens sätt att arbeta? 

En placering med hög risk innebär att du kar tjäna en del, men också förlora en del. Det:är viktigt att du redan från början är medveten om vilken risk du vill ta med dina pengar.

Sparande i bank eller annat institut 
Genom ett banksparande kan du bygga upp en reserv utan att ta några risker. Det är ett tryggt och säkert sparande. Du kan skapa din ekonomiska reserv genom att ha ett automatiskt sparavdrag varje månad från ditt lönekonto direk till ditt sparkonto.

Ett sparkonto har något högre ränta än ditt lönekonto. Du kan välja mellan flera olika sorters sparkonton. En del konton med högre ränta har ett begränsat antal fria uttag per år, t ex fyra fria uttag. Med det menas att om du gör ett femte uttag under året så tar banken ut en extra avgift för det. Ett sådant konto kan vara bra om du verkligen inte vill röra ditt sparande under året. Kolla villkoret noga innan du bestämmer dig.

Ett bra sätt att få överblick över olika former av sparkonton är att kolla in Compricers sida om sparande,där man sammanställt konton från seriösa långivare.

Inkomster - motsatsen till att låna pengar

Vad är motsatsen till att låna pengar och få en större kaka av skulder? Inkomster förstås. Men vad är en inkomst egentligen? Har reder jag ut begreppen en aning och tipsar om hur du kan få bättre koll på din privatekonomi med hjälp av Konsumentverkets enkla tabeller.

Som inkomster räknas främst lön, sjukpenning och bidrag. Den som har studiestöd kan yrkesarbeta, men inte hur mycket som helst för då sjunker både studielån och studiebidrag. Det finns också möjlighet att få bostadsbidrag från kommunen, beroende på vilken inkomst man har och hur hög boendekostnaden är. Den som är arbetslös kan få ersättning från arbetslöshetskassa (a-kassa) och den som är föräldraledig kan få ersättning från Försäkringskassan.

Utgifter
För att få en uppfattning om vad det kostar att leva kan man ta hjälp av Konsumentverkets beräkningar och råd. Varje år räknar Konsumentverket ut skäliga levnadskostnader för några av de vanligaste hushållsutgifterna för olika hushållstyper.

Konsumentverkets tabeller för levnadskostnader finns på Konsumentverkets sida om privatekonomi.  Beräkningarna bygger inte på någon miniminivå, men inte heller på någon lyx. Levnadskostnaderna motsvarar omkring 30 % av hushållets totala konsumtion. Man antas bo i lägenhet med gemensam tvättstuga. Kostnader för tandvard och sjukvård är inte inräknade. I anslutning till beräkningarna finns beskrivet precis vad som ingår och inte.

Även för den som bor hemma men har börjat jobba finns det anledning att sätta sig in i vad det kostar att leva. Det kan vara rimligt att betala något för mat och husrum, en slags "hyra".

Kostnaden för att låna pengar
Utgifter kan också vara den kostnad som du har för att låna pengar varje månad. En kostnad är per definition en "periodiserad utgift", det vill säga en utgift uppdelad i ett slags betalning över tid. Om du lånar pengar så behöver du dels amortera på lånet (alltså betala av lånet), dels så behöver du betala ränta för att låna pengar. Räntan är därför "kostnaden" för att låna pengar, och denna skiljer sig åt från kreditgivare till kreditgivare.

Om att låna pengar snabbt, på sikt och privatekonomi

Hello alla pengastinna eller tomma fickor därute! Då startar vi upp den här bloggen som kommer att handla om allt det där som både är bra och dåligt med att försöka ackvivera mer pengar. Du vet. Om att låna pengar. Både om hur du går tillväga på bästa sätt för att låna pengar snabbt, men också råd och tips för privatekonomin för dig som vill låna pengar till bostad eller till en annan större kapitalvara - bil eller båt. Inte för att jag förespråkar snabblån i första hand, men det finns faktiskt en del "knep" som jag vill delge dig, och som kan leda till att du får en hygglig ränta på ditt snabblån. Hela branschen för snabblån och möjligheten att låna pengar snabbt har förändrats en hel del sen det kom lagbeslut om obligatorisk kreditprövning av alla som vill låna.

Ja, nu gick jag lite över planen för detta inlägg. Var bara meningen att jag skulle välkomna dig till den här sidan om pengar, ekonomi, lån och annat som intresserar mig. Nästa inlägg ska handla om inkomster och privatekonomi tänkte jag. Hasta la vista.

Pensionarssparande - vem bryr sig om att spara pengar för ålderdomen?

Många är oroliga för att deras pensioner inte ska räcka när den dagen kommer. Man har också skrämts av alla spekulationer om att man genom de ändringar av det allmänna pensionssystemet som infördes 1999 skulle få svårt att Wa på sin pension. Även om pensionen för ungdomar ligger väldigt långt fram i tiden, kan det vara bra att lägga undan en slant så snart man har en anställning med lön. Det behövei inte vara mycket, en hundralapp per månad kan räcka, och genom ränta på ränta-effekten kan den ge ett gott tillskott till pensionen.

Sparande till pensionen kan ske på flera olika sätt: genom att teckna en pensionsförsäkring, genom att spara i IPS (individuelltpensionssparande i bank) eller genom att helt enkelt lägga pengarna i madrassen. Det sistnämnda alternativet är dock knappast att rekommendera, eftersom inflationen gör att pengarna tappar i värdet med åren, och kapitalet växer ju om det placeras klokt. Både pensionsförsäkringar och IPS är dessutom avdragsgilla upp till ca 20 000 kronor per år, vilket innebär att skatten blir lägre un der de år man betalar in pengar. (Regeringen har dock aviserat att avdraget kommer att begränsas till 12 000 kronor per år.) När pengarna sedan ska tas ut (tidigast vid 55 års ålder beskattas de. Eftersom man som regel har lägre inkomster och därmed lägre skatt vid detta än i arbetsför ålder, brukar detta sparande anda vara lönsamt. Man kan ju dessutom placera pengarna klokt.

Alla orkar dock inte tänka på pensionarssparande i unga år, och det är inte så svårt att förstå. För de allra flesta människor att det en kamp om att få ihop ekonomin - varför man tänker mer på att låna pengar, än att spara pengar. Att låna pengar till boende, bil och andra viktiga saker i livet har för de flesta i unga år och upp till medelåldern högre prio än ekonomin i livets slutskede. Men det behöver inte innebära att man måste välja. Ett eget pensionarssparande kan innebära att du bara lägger undan några hundralappar varje månad. Många bäckar små....